PLAN FINANCIERO
:: CÍRCULO GACELA SL ::

LA IMPORTANCIA DE TENER UN PLAN FINANCIERO

miércoles, 31 de diciembre de 2008

La presentación

Érase una vez… -no no- (borrar) .En un lugar de la…. -no tampoco- (borrar). Mi empresa se dedica a… -quizá pero que soso- (borrar). Sí, estoy en el comienzo de mi plan de empresa y no sé que poner. Ha pasado media vida por mi cabeza y lo único que he hecho en una hora de trabajo delante de mi ordenador ha sido censurar mil veces mis dos primeras líneas, ¡¡de hecho ya no tengo ni claro como se va a llamar la empresa!! Ya empiezo a dudar si estoy capacitado para esto, tantas ideas en la cabeza y en la primera línea me atasco.

Dos días después

Ha sido un “parto” pero lo he conseguido, no he acabado pero ya da igual, todo lo veo más claro. Quién diría que los comienzos son tan difíciles. Ehhh…, vale sí, prácticamente casi siempre los comienzos son difíciles.

Unos cuantos días después

He estado informándome por la red y los profesionales de Círculo Gacela me han dado unas pautas, no hay que seguirlas al pie de la letra pero sí tener una base de lo que se quiere decir. La verdad que me han ayudado mucho, y me han tranquilizado porque lo que me estaba pasando era lógico, comenzar con las palabras adecuadas puede ser clave.

Se debe empezar con la exposición de nuestra idea de negocio, aclararando cual es el objetivo y misión de la empresa. En esta parte es recomendable ser breve y conciso, ya que el receptor del plan puede caer en la tentación de perder interés en lo que está leyendo. Hay que tener en cuenta a quién se va a presentar dicho plan, porque nos puede interesar entrar más en ciertos detalles según los conocimientos del lector. No es una ciencia exacta, a veces un poco de originalidad y toque personal puede ayudar.

Un buen ejemplo que me dieron es como cuando salimos con los amigos por la noche y vemos al otro lado del bar a esa persona de la que nos hemos quedado prendados. Quieres dar lo mejor de ti cuando te acerques y probablemente sólo cuentes con unos segundos antes de que empiece a bostezar de aburrimiento. No queremos que nos pase eso ¿no? Pues con un plan de empresa tampoco.

Fdo.:

jg

círculo gacela

martes, 23 de diciembre de 2008

El binomio plan financiero- empresa de reciente constitución

A lo largo de este blog venimos comentando las bondades de realizar, y no sólo de realizar, sino de hacerlo de la mejor forma posible, un plan financiero.
Hay un caso en el que un plan financiero es imprescindible, y es a la hora de presentar una operación de financiación para una empresa de nueva creación, a una entidad financiera. Desde Círculo Gacela lo comprobamos todos los días, cuando se nos presentan operaciones de este tipo.
Cualquier entidad financiera, ya sea banco o caja, pasando por Sociedades de Garantía Recíproca, nos van a exigir el correspondiente plan financiero, amén de la demás documentación pertinente, para estudiar la viabilidad de la operación.
Para la realización del plan financiero debemos realizar un análisis exhaustivo de todos los gastos previstos para comenzar la actividad, así como los previstos para los próximos años, gastos de constitución, compra o reforma del local, gastos de aprovisionamiento, gastos de personal, gastos fijos de la actividad, etcétera. Todo esto deberemos contraponerlo a las ventas previstas, realizando un estudio de mercado, tanto del sector como de la zona geográfica donde vamos a desempeñar nuestra actividad. Así al saber aproximadamente con el margen con el que trabajaremos hacernos una idea lo más fidedigna posible de los ingresos o pérdidas que imputaremos en los próximos ejercicios y así ver las posibilidades de financiación más recomendables. Otro punto a tener en cuenta es que inversiones vamos a acometer en inmovilizado para realizar nuestra actividad diaria, es decir, activos productivos.
Tendremos que tener claro a que público objetivo nos vamos a dirigir y cuales van a ser nuestras líneas de negocio. Como es lógico, cuanto más sólido sea este plan, más posibilidades hay de que el banco nos conceda la financiación.
Debemos pensar que el banco está apostando por la buena marcha del negocio, nuestro proyecto debe ser consistente y por tanto sin dejar nada al azar. "Así que si éste no atisba luz en el horizonte, no será quién nos preste un bastón en el que apoyarnos".
Por último debemos recalcar que el plan financiero debe ir acompañado de todos los proyectos, facturas y demás documentación que tengamos relativa a la puesta en marcha de la actividad.
Llegado el momento de solicitar la financiación, debemos tener claro cual es el tipo de financiación que más se adecua a nuestro caso. Lo más aconsejable sería para la puesta en marcha de una empresa solicitar un préstamo, así como para la actividad diaria y la financiación de la actividad una póliza de crédito, sin obviar otros tipos de financiación como líneas de descuento, ya sea para papel físico o no, leasing/renting para elementos de transporte u otra maquinaria relativa a la actividad, etcétera.


Javier M



circulo gacela

miércoles, 17 de diciembre de 2008

PALABRAS CLAVE

Hace unos años cuando alguien nos preguntaba sobre el funcionamiento de una sociedad, la palabra endeudamiento sólo salía a relucir en un número muy reducido de casos. Esto era debido a que las empresas sólo necesitaban el apoyo de las entidades financieras para el comienzo de la actividad, ya que en los años sucesivos las empresas generaban suficientes beneficios para autofinanciarse reduciendo al máximo la vinculación con los bancos.
Hoy en día esta situación ha cambiado. Estamos en época de crisis por lo que la actividad por si sola no genera suficiente para autofinanciarse y en algunos casos ni tan siquiera genera lo suficiente para pagar todos los gastos. Esto nos hace pronunciar con mayor frecuencia la palabra pérdidas.
En la gran parte de los casos que nos encontramos, los socios se sientan ante un ordenador en el que se reflejan las cuentas de la sociedad, con una gran cantidad de números en rojo y se ponen a pensar en alguna solución. La conclusión casi siempre es la misma: NECESITO LIQUIDEZ para continuar con la actividad. La opción más rápida y cómoda es solicitar tarjetas de crédito ó préstamos personales a corto plazo. En este tipo de financiación, el estudio es mínimo ya que el importe es bajo. Esta situación hace que se soliciten una media de 10- 15 tarjetas a intereses elevadísimos.
PROBLEMA: a final de mes tienes que tener dinero suficiente como para poder pagar la inmensa lista que aparece reflejada en la hoja que tiene por título endeudamiento. Cuando los socios ven la cantidad que hay en la caja se dan cuenta de que las cuentas no cuadran.
Esta situación, que se da muy a menudo, es debido a un error de planteamiento ya que realmente lo que hay que hacer es ponerse delante del ordenador para analizar la situación punto por punto y no pedir tarjetas para salir del paso.
Desde el punto de vista financiero se plantea la necesidad de hacer un plan financiero como el que le hacemos a nuestros clientes en Círculo Gacela. Mediante este análisis se puede ver qué cantidad tienen con los bancos, cual de estas cantidades han de devolver a corto y a largo plazo, si se están financiando con proveedores, si se pueden endeudar más … y por otro lado puedes ver qué hacer desde el lado de los ingresos, como están vendiendo, cuanto tienen de stock, como incrementar las ventas…
Con este análisis parece que poco a poco las cuentas cuadran y si realmente necesitan más financiación es inmensamente más fácil que te concedan un préstamo normal con interés normal.

Fdo.:
VTR

viernes, 12 de diciembre de 2008

DESPACIO Y CON BUENA LETRA

¡¡¡¡Que difícil es tener los papeles al día!!! Uno de los mayores y más extendidos problemas de los oficinistas y no tan oficinistas. Sí, es un engorro tener que recopilar, ordenar, clasificar, anotar, renombrar, y tantos más verbos que se nos ocurran pero que nos podrían valer para tener un poco más de claridad en nuestros enmarañados papeles. ¿Pero será necesario perder tanto tiempo en tener todo en su sitio? Desde Círculo Gacela apostamos por el orden como comienzo ante cualquier actividad.
Cuando elaboramos un plan financiero se puede preguntar uno qué tiene que ver el orden con todo esto. Pues mucho. Para hacer un plan financiero tenemos que recopilar cierta documentación necesaria para el estudio. El problema con el que nos encontramos es que muchas veces no nos llega toda la información necesaria y ello dificulta en gran medida la correcta elaboración de dicho plan. Hay aspectos básicos como el historial de cuentas de la empresa, que son imprescindibles para conocer la realidad de la compañía. Así mismo tiene que haber una correcta presentación de impuestos tanto de la sociedad como de los socios. Pero no todo son números, el aspecto cualitativo es tan relevante como el cuantitativo. Es necesario detallar las actividades de la empresa, su estructura, clientes y las previsiones de ventas e inversiones de los próximos años.
Hay que pensar que dos empresas no son iguales y por tanto siempre hay que buscar en los planes la diferencia, es decir, aquello que nos caracteriza porque al fin y al cabo las empresas son como las personas. Hay aspectos buenos y aspectos no tan buenos, pero a la hora de vendernos siempre intentamos enseñar lo que creemos que nos identifica como únicos. Esto en el mundo empresarial es definir nuestra ventaja competitiva.
Con esto tenemos los cimientos del edificio pero queda una torre por construir. Empezar por el tejado no suele ser la manera más fácil de comenzar cualquier plan. Ante todo orden, organización y la fachada para el final.

Fdo:
Las jotas

viernes, 5 de diciembre de 2008

PAGANDO EL PATO

Haz el bien y no mires a quien… En más de una ocasión he pensado que hay quien pone exactamente esto en práctica cuando le paga a su gestoría.

Las cifras oficiales de una empresa van a Misa, esa es su radiografía. Nos dicen lo que tiene, lo que hace, si le pagan, si no. Pues bien, hay gestorías que tienen como máxima “que el cliente pague menos” y al final lo que hacen es hacerles “pagar el pato”.

Estaba elaborando el plan financiero de un cliente y las cuentas oficiales son los datos más importantes con los que contamos para realizarlo. Y me quedé de piedra! Resulta que la empresa daba pérdidas porque todos los beneficios estaban en su declaración de la renta, como si fuera un sueldo. Me puse a hacer números y el cliente estaba perdiendo unos 7.000.-€ al año por la mala gestión!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

La elaboración de un plan financiero no es importante sólo para presentar las operaciones al banco. Es fundamental que la gente sepa lo que vale su empresa, si está ganando o no, si puede ganar más… Un buen plan financiero incluirá una presentación de los costes en que incurre la empresa, tanto fijos como variables, y los ingresos que le reportan las ventas, de esta manera se obtiene un beneficio y sabiendo la trayectoria que ha seguido la actividad y basándonos en el conocimiento del mercado se puede hacer una proyección para saber como serán esos beneficios en los próximos tres años. Además se analizan los clientes objetivo, el mercado potencial y las inversiones que la empresa pretende realizar.

Con un buen plan financiero podremos saber de antemano cual será el resultada aproximado de las actuaciones que la empresa pretende llevar a cabo y corregir errores antes de cometerlos.

Desde mi puesto en Circulo Gacela intento todos los días transmitirle esto a la gente con la que hablo. Y muchas veces cuando los empresarios piensan que sólo tienen una empresa ¡tachán! de repente se dan cuenta de que tienen entre manos un más que prometedor proyecto de futuro.

jueves, 27 de noviembre de 2008

Soluciones imaginativas

Hace unos días, cuando estábamos en la oficina debatiéndonos entre números, nos entró una llamada que despertó nuestra atención y vimos la necesidad de reflejarla en este blog para compartirla con todos vosotros y que os pueda servir como experiencia práctica.

Se trata de una empresa con una larga trayectoria económica, que debido a la situación económica actual, está atravesando un pequeño bache. En el mes de julio, se encontró con un par de clientes que le debían 250.000€ aproximadamente, pero que no le podían pagar, lo cual derivó en importantes problemas de tesorería, ya que tuvo que acudir a su entidad y disponer de lo que tenían ahorrado hasta ese momento. Aún así, no le llegó….y se vio en la necesidad de pedir financiación.

Cuando llegó a su banco, su director, al ver las cuentas y balances de este año le dio un NO rotundo, ya que la empresa estaba al borde de declarar pérdidas en el próximo impuesto de sociedades dado que el coste de la deuda que ya tenían se había incrementado en este período y habían tenido que ajustar el precio de venta de sus productos debido a la recesión económica.

Cuando nos plantearon en la llamada esta situación, desde Círculo Gacela le aconsejamos y ofrecimos la elaboración de un plan financiero que mostrase la trayectoria económica de la empresa y las expectativas futuras de la misma para que la entidad financiera viese reflejada una buena capacidad de devolución de la deuda actual y futura, por lo que las posibilidades de conseguir la financiación se incrementaron considerablemente y ¡Bingo! obtuvo respuesta afirmativa.


JAVA

viernes, 21 de noviembre de 2008

¿Por qué un plan financiero?

Para una empresa pequeña o de nueva creación la actividad de producción puede implicar importantes compromisos de inversión en capital, en instalaciones y equipamiento que requieren grandes desembolsos financieros, lo que podría suponer un riesgo considerable que haría que la entidad fuera poco atractiva para los posibles futuros inversores.

En la empresa en la que trabajamos, Círculo Gacela, consideramos que es necesario elaborar un plan financiero de empresa (que no es ni más ni menos que una determinación de los objetivos futuros para la misma así como los recursos necesarios para alcanzarlos).

El inicio está en pensar concienzudamente qué objetivos queremos lograr en nuestra empresa y priorizarlos según un orden jerárquico o de importancia. Una vez identificados dichos objetivos solo queda desarrollar el plan citado y las herramientas y pasos a seguir para su consecución. ¿Fácil, no?

Pues de eso se trata, de utilizar el Plan como una herramienta de dirección, de uso no exclusivo para empresas de reciente creación, sino aplicable a redireccionar empresas maduras y con amplia experiencia en su sector.

Nosotros en Círculo Gacela ya lo estamos poniendo en práctica y….

Resultados: Óptimos!!!

MVP´s